Harga asuransi mobil All risk memang terbilang mahal jika dibanding asuransi TLO (Total Loss Only), namun hal ini sebanding dengan manfaat perlindungannya yang lengkap.
Memiliki asuransi mobil All risk merupakan kewajiban bagi setiap pemilik mobil baru, ini karena asuransi All risk dapat menjamin ganti rugi kerusakan atau kerugian mulai dari yang ringan, berat hingga pencurian.
Kalau usia kendaraan kamu masih dibawah 10 tahun namun mobil bekas, nggak ada salahnya juga tetap melindunginya dengan asuransi mobil All risk.
Siapa tahu ketika kamu berniat menjualnya nanti, harganya pun tetap lumayan karena exterior, interior dan mesinnya terawat berkat perlindungan dari asuransi.
Lalu, gimana caranya menghitung harga asuransi mobil All risk? Ternyata mudah lho. Kamu juga bisa cek perbandingan harga dan manfaat perlindungannya dari berbagai perusahaan asuransi ternama dan terpercaya melalui ulasan berikut ini!
Daftar Isi
Harga Asuransi Mobil All Risk dan Cara Menghitungnya
Indonesia memiliki ketentuan tersendiri terkait harga asuransi mobil, yaitu melalui Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017. Berdasarkan ketentuan tersebut, harga asuransi mobil adalah persentase dari harga kendaraan yang dijual di pasar.
Kelebihannya adalah harga asuransi mobil dapat menyesuaikan dengan penurunan harga jual dari model mobil terkait setiap tahun. Semakin tua usia mobil kamu, semakin murah harga jualnya dan semakin ringan pula biaya premi asuransinya.
Apalagi untuk mobil yang berusia 10 tahun ke atas, selain biaya preminya jauh lebih murah, perusahaan asuransi pun umumnya memang hanya akan menawarkan asuransi TLO saja.
Nah, untuk yang punya mobil baru, jangan sepelekan pentingnya asuransi mobil All risk. Meski terbilang mahal namun manfaat perlindungannya nggak perlu kamu pertanyakan lagi.
Mobil baru sangat rentan terhadap kerusakan kecil mulai dari lecet, penyok dan baret. Meski terlihat sebagai kerusakan ringan, namun biaya ganti ruginya bisa bikin kantong jebol. Apalagi jika harus melibatkan pihak ketiga atau orang lain.
Itulah kenapa pihak dealer biasanya sudah menawarkan paket perlindungan manfaat asuransi sekaligus untuk setiap mobil baru yang dijual. Meski kamu harus mengeluarkan dana lebih, namun manfaatnya akan sangat membantu jika terkena musibah nantinya.
Semahal apa sih sebenarnya harga asuransi mobil All risk? Gimana cara menghitungnya? Coba cek tabel dan cara menghitungnya berikut ini!
Tabel Persentase Perhitungan Asuransi Mobil All Risk
| Kategori/Harga | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| 1: 0 – Rp125 juta | 3,82 – 4,20% | 3,26 – 3,59% | 2,53 – 2,78% |
| 2: >Rp125 – Rp200 juta | 2,67 – 2,94% | 2,47 – 2,72% | 2,69 – 2,96% |
| 3: >Rp200 – Rp400 juta | 2,18 – 2,40% | 2,08 – 2,29% | 1,79 – 1,97% |
| 4: >Rp400 – Rp800 juta | 1,20 – 1,32% | 1,20 – 1,32% | 1,14 – 1,25% |
| 5: >Rp800 juta | 1,05 – 1,16% | 1,05 – 1,16% | 1,05 – 1,16% |
Dari tabel di atas, kamu mungkin mengamati bahwa semakin mahal harga mobil maka semakin kecil persentase preminya, sehingga semakin mahal harga preminya.
Namun sebaliknya, semakin murah harga mobil maka semakin besar persentase preminya sehingga semakin murah harga preminya.
Untuk melihat berapa persentase yang tepat untuk mobil kamu, perhatikan kategori harga dan wilayah. Nah, untuk keterangan wilayah adalah sebagai berikut:
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Cara menghitung asuransi mobil All risk juga sangat mudah, kalikan saja kategori persentase yang sesuai (harga dan wilayah) dengan harga mobil kamu saat ini.
Misalnya: kamu memiliki mobil baru seharga Rp365 juta dan bertempat tinggal di Bandung (Jawa Barat, wilayah 2). Maka harga asuransi mobil All risk yang perlu kamu siapkan adalah:
2,08% x Rp365.000.000 = Rp7.592.000 per tahun atau Rp632.666 per bulan hingga
2,29% x Rp365.000.000 = Rp8.358.500 per tahun atau Rp696.541 per bulan
Estimasi harga ini dapat berbeda pada setiap perusahaan asuransi mobil. Untuk itulah, kamu harus teliti untuk cek apa saja manfaat perlindungan yang akan kamu dapatkan dari biaya premi asuransi All risk tersebut.
Terkadang, biaya premi tersebut juga belum termasuk biaya administrasi, biaya polis, dan lainnya ya. Terlebih untuk biaya perluasan jaminan. Jika kamu ingin membeli perlindungan tambahan seperti tanggung jawab pihak ketiga, perlindungan kerusuhan atau bencana alam seperti gempa bumi, banjir dll tentu ada tambahan lain yang dihitung sesuai ketentuan.
Asuransi Mobil All Risk: Perbandingan Harga dan Pertanggungan dari Berbagai Perusahaan
Setelah kamu mencoba menghitung sendiri biaya premi asuransi mobil All risk, kamu perlu cek lagi nih perusahaan asuransi mana yang menawarkan harga premi sesuai budget namun manfaatnya pun setimpal.
Dalam memilih asuransi mobil all risk, pastikan perusahaan asuransi yang kamu inginkan memiliki kualitas dan kredibilitas terpercaya. Karena hal ini sangat berpengaruh terhadap proses klaim yang kamu ajukan nantinya.
Tenang, berikut ini kami rekomendasikan beberapa perusahaan asuransi ternama dengan perbandingan harga dan coveragenya untuk kamu pertimbangkan!
1. Asuransi Mobil Sinar Mas
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai dari Rp1,9 jutaan per tahun
- Menanggung kerugian total dan sebagian pada mobil akibat tabrakan, benturan, tergelincir, pencurian, kebakaran, dan kecelakaan saat pengiriman dengan kapal feri
- Batas usia kendaraan: 5 tahun, lebih dari 5 tahun wajib dikenakan loading premi minimal 5% per tahun
- Perbaikan di bengkel rekanan (authorized) maupun non rekanan (non-authorized)
- Garansi perbaikan, untuk mobil yang masih tetap rusak setelah diperbaiki di bengkel maka perusahaan akan menanggung biaya tersebut
2. Asuransi Garda Oto
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai dari Rp2 jutaan per tahun
- Ganti rugi terhadap tabrakan, benturan dengan mobil atau kendaraan lainnya, tergelincir dan terperosok di jalan, perbuatan jahat orang yang tidak bertanggung jawab, kehilangan karena pencurian dan karena perampokan atau perampasan dengan kekerasan
- Ganti rugi atas risiko terhadap kebakaran
3. Asuransi Zurich
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai dari Rp1,9 jutaan per tahun
- Manfaat polis lengkap, perlindungan atas kehilangan atau kerusakan sebagian maupun keseluruhan pada mobil akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya
- Batas usia kendaraan: maksimal 8 tahun
- Fasilitas: derek gratis, ERA (Emergency Road Assistance), New for old untuk mobil usia maksimal 6 bulan, mobile claim melalui Autocillin mobile app dan gratis biaya layanan perpanjang STNK
4. Asuransi AXA Mandiri
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai dari Rp2 jutaan per tahun
- Manfaat perlindungan berupa pertanggungan kerugian total dan sebagian
- Fasilitas New for old untuk mobil usia maksimal 6 bulan, gratis biaya ambulans, klaim tanpa survei dan penggantian kehilangan kunci kendaraan hingga Rp25 juta
- Asuransi tanggung jawab hukum hingga Rp25 juta
- Bekerja sama dengan 350 bengkel rekanan di seluruh Indonesia
5. Asuransi Rama
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai Rp1,9 jutaan per tahun
- Pertanggungan kerugian total dan sebagian
- New for old, untuk mobil usia maksimal 6 bulan
- Tunjangan transportasi Rp100 ribu per hari selama mobil di bengkel (maks. 5 hari)
6. Asuransi Simas Insurtech
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai Rp2 jutaan per tahun
- Menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
- Fasilitas garansi perbaikan bengkel dan call center 24 jam
- Manfaat tambahan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan
7. Asuransi Tokio Marine
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai Rp2 jutaan per tahun
- Menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
- Pertanggungan terorisme, sabotase, dan kerusuhan
- Menanggung biaya derek maksimal 0,5% dari UP
- Menanggung biaya ambulans maksimal Rp1 juta
- Perluasan manfaat tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam
- Fasilitas garansi perbaikan bengkel dan call center 24 jam
8. Asuransi ABDA
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai Rp2 jutaan per tahun
- Menanggung kerusakan total dan sebagian, hingga kehilangan mobil
- Layanan roadside assistance (RSA) 24 jam
9. Asuransi Tugu
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai Rp1,9 jutaan per tahun
- Menanggung usia mobil hingga 10 tahun
- Cover perbaikan di bengkel mana pun dengan sistem reimbursement
- Fasilitas gratis bensin Pertamina, 300+ rekanan bengkel di seluruh Indonesia, klaim instan 24 jam melalui mobile apps, gratis derek & ambulans, garansi perbaikan & spare-part
- Menanggung kerusakan sebagian, total dan kehilangan
10. Asuransi Sompo
Premi dan Manfaat Pertanggungan
- Premi All risk mulai Rp2 jutaan per tahun
- Perlindungan komprehensif terhadap kerusakan kendaraan dari yang kecil sampai parah, serta penggantian kehilangan kendaraan
- Fasilitas mobil derek, bantuan darurat, dan klaim tanpa survei
- Pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan kapal feri
Asuransi Mobil All Risk Pilihan Tepat untuk Mobil Baru
Asuransi All risk merupakan jenis asuransi mobil yang tepat untuk mobil baru. Kenapa? Karena asuransi ini memberikan jaminan pertanggungan ganti rugi mulai dari kerusakan ringan, berat hingga kehilangan dan pencurian.
Kalau kamu membeli mobil baru namun hanya membeli asuransi TLO, pengeluaran kamu bisa tak terduga bila musibah terjadi nantinya.
Nyatanya, biaya perbaikan mobil untuk kondisi kerusakan ringan seperti baret, penyok dan lecet saja juga lumayan lho. Apalagi kalau kerugian tersebut melibatkan pihak lain dan tanpa perlindungan asuransi.
Dengan manfaat perlindungan asuransi All risk, nilai jual mobil kamu juga dapat dikatakan aman hingga setidaknya 10 tahun sejak membelinya karena pastinya body akan tetap mulut terjaga.
Selain itu, asuransi mobil All risk sudah pasti memberikan rasa aman bagi pemiliknya. Nggak perlu lagi khawatir atau was-was ketika berkendara di jalan.
FAQ: Orang Juga Bertanya
Bagaimana cara menghitung harga asuransi mobil All risk?
Cara menghitung harga asuransi mobil All risk dapat dilakukan berdasarkan persentase yang telah ditetapkan OJK melalui Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017. Kamu hanya perlu kalikan saja kategori persentase yang sesuai (harga dan wilayah) dengan harga mobil kamu saat ini.
Perusahaan apa saja yang memberikan harga asuransi mobil All risk murah?
Beberapa perusahaan asuransi yang menawarkan harga asuransi mobil All risk murah antara lain: asuransi Sinar Mas, asuransi Zurich, asuransi Rama, dan asuransi Tugu
Apakah asuransi mobil All risk bisa untuk mobil bekas?
Tentu, meski mobil bekas, kamu tetap bisa melindungi mobil dengan asuransi All risk asalkan usia kendaraan tidak melebihi persyaratan dari perusahaan asuransi. Umumnya dibawah 10 tahun ya.
Apakah harga asuransi mobil All risk mahal?
Meski standar kategori mahal pada setiap orang berbeda, harga asuransi mobil All risk jelas lebih mahal jika dibanding asuransi TLO. Namun, hal ini sebanding dengan manfaat perlindungannya yang lebih lengkap.
Rabbani adalah editor di DuitPintar untuk artikel-artikel asuransi umum dan asuransi jiwa, mulai dari asuransi mobil, kesehatan, hingga jiwa. Juga menyediakan artikel-artikel informatif seputar kesehatan dan otomotif.
